Итоги 2020 года

Вот уже в течение четырех лет я провожу опросы в инвестиционном чате, созданном Назаром Щетининым. 2020 год был необычным, потому решил продублировать результаты опроса здесь. В опросе приняли участие 211 человек (из более полутора тысяч участников) и они ответили на 16 вопросов.

Давно ли вы на фондовом рынке?

Почти половина участников чата пришла на фондовый рынок в 2020 году. Чат молодой, и в плане инвестиций и в плане возраста, вчерашний опрос в чате показал, что средний возраст чата — 30-35 лет.

По данным статистики Московской фондовой биржи, в 2020 году пришло почти 5 миллионов новых инвесторов, что равно 56% всех участников рынка. Так что тут наши статистики совпали.

Какая цель ваших инвестиций

В этом году доля людей, имеющих цель — «финансовая независимость», увеличилась. Это очень хорошо. Молодое поколение начинает задумываться о том, что работать до 65 лет, а потом получать небольшую пенсию — это не то, чего бы они хотели. Главное правильно рассчитать цели и определиться с необходимой суммой капитала. Здесь можно почитать об этом.

1% людей ответили, что уже живут на пассивный доход с фондового рынка. Начало положено.

Размер портфеля в рублях

Ожидаемо не большие суммы у большинства людей, так как большинство из них только начали инвестировать. При этом у 3% портфель более 15 миллионов рублей.

Согласно свежим данным ЦБ РФ у 75% людей, имеющих брокерские счета, имеют не более 10 тысяч рублей на этих счетах, и только 0,01% (один на 10 тысяч человек) имеет счет более 10 млн рублей. Тут наши статистики разошлись, выходит в чате «богатых» больше чем в среднем по России (ну или кто-то не умеет считать)

Сколько годовых расходов вы накопили? (нужно стоимость портфеля разделить на годовую потребность в деньгах)

Очень важный фактор для оценки финансовой независимости. Есть такая теория (Правило 4%), которая говорит о том, что если у человека есть капитал равный 25 годовым расходам этого человека, то он может жить на пассивный доход от капитала.

В чате ни один человек не ответил, что у него есть 25 и более годовых расходов. Зато более половины чата, не смогут на свои накопления прожить год. Есть к чему стремиться.

Какая минимальная сумма вам нужна, чтобы больше не работать, рубли

В данном вопросе нет никакого консенсуса. Очевидно, что у многих нет понимания, как посчитать эту сумму.

Так как мне доступны исходные данные — я сравнил желания людей по минимальной сумме и их текущие активы, а также их доход и суммы инвестиций. Оказалось, что более 50% респондентов накопит желаемую сумму только за 60 и более лет, а некоторым понадобится несколько сотен лет. Тут либо желания нужно убавлять, либо зарабатывать больше.

Сколько денег в этом году вложили в портфель? рубли

Более 80% инвестируют менее миллиона рублей в год.

Какой процент от дохода вы инвестируете?

Более половины инвестируют 20 и менее % от своего дохода. На мой взгляд это мало для желания получить финансовую независимость намного ранее 65 лет.

Ваш годовой доход за 2020 от основной деятельности (работа, бизнес)

Чуть больше 20% чата зарабатывает 500 и менее тысяч рублей в год. Это частично объясняет низкую норму сбережений из предыдущего вопроса.

Знаете ли вы что-то о правиле 4%?

Это правило было упомянуто чуть выше. Половина не знает о правиле. В этой статье я подробно описал как работает это правило, ссылаясь на исследования ERN.

Какой процент акций в вашем портфеле?

Какая из них доля в бумагах РФ?

Доходность индекса Мосбиржи с дивидендами в 2020 году составит 13-14% Какая ваша доходность?

Этот вопрос чаще всего интересует многих. Некое мерило инвесторов, где можно сравнить свой результат без учета размера портфеля.

Но вот проблема, очень много людей не понимают как правильно считать доходность. Я писал об этом тут:

— Будет полезно если вы только начинаете, азы расчета доходности.

— Будет полезно продвинутым юзерам. Тут можно посчитать реальную доходность, сравнить свою доходность с бенчмарками и ETF.

Как вы считаете, нужно ли знать инвестору доходность своего портфеля?

Подавляющее большинство все таки думает, что считать доходность нужно.

Возможно ли в течение 5 лет обгонять рыночную (индексную) доходность с помощью самостоятельного отбора акций/облигаций?

За три с небольшим года я немного обгоняю индекс Мосбиржи полной доходности, но считаю это абсолютной случайностью и мнение чата не разделяю. Обгонять возможно, но совершенно случайно

Что сильнее определяет доходность обычного инвестора в акции?

У вас есть счет у иностранного брокера?

Скорее всего у вас нет счета у иностранного брокера, но если вы вдруг надумаете его открыть, взвесьте сначала, нужно ли вам это, возможно у российского брокера вы найдете все, что вам нужно, например, налоговые льготы.