Любые попытки, каким-либо способом модернизировать классическое правило 4% исходят только от нежелания соглашаться на более безопасные SWR в 3% или 3,25%. Но при этом стоит помнить, что все рассмотренные правила динамичные, а это значит, что вы должны быть готовы к тому, что ваша жизнь будет скоррелирована с фондовым рынком, если рынок будет падать, то и вам придется ужиматься. Кому-то придется отменить очередное кругосветное путешествие, а кому-то и отказаться от мяса.
При этом, на мой взгляд, правила, основанные на COLA, рассматривать не стоит, так как тезис «в старости нужно меньше денег» не всегда работает. Да, возможно мы станем меньше есть или покупать одежду, но нам понадобится больше денег на медицину. Правила Guyton-Klinger, VPW, постоянные 4% имеют слишком большую волатильность, и вы рискуете на несколько лет (а может и десятилетий) застрять на очень маленьких суммах изъятия.
Если не хочется использовать фиксированное правило 4% (или 3%), то я бы обратил внимание на правила, основанные на CAPE, как мы увидели, это правило менее волатильное, и при этом учитывает рыночную ситуацию. (Кстати, постоянное правило 4% является частным от правила CAPE, где а=4%, а b=0)
Хочу заметить, что необходимо быть аккуратным в расчете ставки вывода по CAPE России. Данный мультипликатор в России слишком низок по ряду причин и потому ставка изъятия будет завышаться.